Как займы отражаются на кредитной истории

Взять займ в микрофинансовой организации гораздо проще, чем обычный кредит в банке: на 1mbank.ru есть достаточно предложений, где одобряют займы практически без отказа. МФО не выдвигают жестких требований к заемщикам и предоставляют деньги в долг на любые цели. Рассмотрим, как микрозаймы влияют на кредитную историю и можно ли с их помощью улучшить свой рейтинг.

(image)

Что такое кредитная история

Кредитная история является главным показателем платежной дисциплины и надежности потенциального заемщика. Сведения обо всех закрытых и действующих долговых обязательствах хранятся в Бюро кредитных историй. Банки и микрофинансовые организации запрашивают их после получения запроса на получение денег. Они узнают, насколько ответственно заявитель подходит к погашению долгов и допускал ли он просрочки.

Кроме того в БКИ хранятся данные о поручительстве по чужим ссудам, задолженностях по коммунальным услугам, налогах, мобильной связи и алиментам. Перед подачей запроса на получение кредита или займа желательно проверить свою КИ для оценки вероятности одобрения. Через Госуслуги можно узнать, в каком БКИ хранится кредитное досье. Дважды в год можно получить выписку по КИ бесплатно.

На основе информации о заемщике формируется персональный кредитный рейтинг. Он представлен в виде баллов. Чем их больше, тем выше вероятность получения денег в долг на привлекательных условиях. На рейтинг влияют:

• число одобренных и отклоненных заявок;
• своевременное внесение платежей или наличие просрочек;
• поручительство по чужим ссудам;
• долги и штрафы;
• банкротство.

Если человек имеет низкий кредитный рейтинг, ему могут отказать в кредитовании. Также могут предложить невыгодные условия, например, повышенную процентную ставку или непродолжительный срок возврата средств.

Как займы отражаются на КИ

По закону все финансово-кредитные организации должны передавать данные о заемщиках в Бюро кредитных историй, в том числе МФО. Происходит все следующим образом:

• человек подает заявку на оформление займа;
• кредитор проверяет его КИ;
• в случае одобрения запроса стороны заключают договор, после чего заемщик получает деньги;
• МФО направляет информацию о сделке в БКИ.

Все данные по микрокредиту тоже будут передавать в бюро: своевременное внесение платежей, просрочки, погашение задолженности и т.д.

Как выглядит хорошая кредитная история

Для наглядности приведем пример. Анна преподает в музыкальной школе и за годы работы проявила себя в качестве добросовестного работника. Также она продолжает заниматься дома на фортепиано. Но она осознает, что не всем соседям нравится ее хобби. Анна хочет купить электронное фортепиано, чтобы заниматься в наушниках и никому не мешать. Инструмент стоит дорого, поэтому она решает взять кредит. Но банк ей отказал.

Ранее Анна не пользовалась услугами кредитования и своевременно оплачивала счета, в том числе по коммуналке. Причина отказа кроется в отсутствии кредитной истории. Банку неизвестно, насколько ответственно она подойдет к возврату средств. КИ считается хорошей лишь после получения человеком кредита и их погашением в установленный договором срок. Чем больше успешно закрытых ссуд, тем выше рейтинг.

Но даже данный фактор не является 100% гарантией одобрения заявки. Финансовые организации проверяют потенциальных заемщиков на соответствие множеству других параметров. В их числе наличие стабильного дохода, место работы, возраст и т.д.

Но Анна может рассмотреть альтернативный вариант — оформление карты рассрочки, позволяющий приобретать товары в магазинах-партнерах банка и рассчитываться за них постепенно без уплаты процентов.

А вот испортить кредитную историю просто. На ней негативно сказываются просрочки, судебные взыскания и банкротство. Для сохранения высокого рейтинга следует своевременно вносить платежи по кредитам, оплачивать налоги, штрафы и коммунальные услуги.

Иногда негативные записи в КИ появляются не по вине заемщика. Это может произойти из-за технической ошибки или мошеннических действия. Для исключения такой вероятности стоит периодически получать выписку из БКИ.