Ускоренное развитие финтех-индустрии: новые возможности от блокчейна до займа онлайн

Рынок финансовых услуг активно развивается. Постепенно уходит в прошлое длинная и сложная процедура получения и одобрения кредита, а МФО оптимизируют работу. Современный займ онлайн выдается быстро и по упрощенной схеме благодаря использованию инновационных технологий: роботизация, машинное обучение, блокчейн и биометрия.

(image)

Что такое финтех и как он меняет наш мир

Под термином «финтех» принято понимать создание новых финансовых услуг, продуктов, услуг и бизнес-моделей с целью сделать их более удобными и доступными. В рамках предложений FinTech появился онлайн-банкинг и мгновенные мобильные платежи, инновационные роботизированные системы для банков и МФО, а также цифровые валюты и блокчейн.

Основные сферы FinTech:

1. Инвестиции и сбережения.
2. Платежи и денежные переводы.
3. Страхование.
4. Онлайн-кредитование и займы.

Исследования Plaid за 2022 год показали, что порядка 48% опрошенных стали лучше контролировать и распоряжаться собственными финансами: они используют приложения для оплаты, программы для ведения бюджета или контроля расходов.

Микрофинансовые компании тоже внедряют возможности Big Data. Это позволяет эффективнее собирать и анализировать большие объемы информации о клиентах. Тем самым ускоряется процесс анализа и формирования прогнозов, что позволило сократить время обработки заявок на онлайн займ до 15 минут.

Основные направления развития финтех-индустрии

Тенденции развития FinTech в 2023 году:

1. Искусственный интеллект для более точных прогнозов. Позволяет МФО и банкам улучшать обслуживание, точнее управлять рисками и снижать расходы.
2. RPA – чтобы автоматизировать рутинные процессы и уменьшить объем бумажной работы.
3. PoS терминалы для быстрого и доступного кредитования. Пользователи получают доступ к товарам или услугам, даже если в этот момент у них недостаточно денег.
4. Криптовалюты и блокчейн. За счет большей защищенности получилось организовать прозрачный способ торговли цифровыми активами.
5. Децентрализованные финансы DeFi. Благодаря им пользователи могут оформить быстрые займы в тенге, не прибегая к услугам традиционных банков.
6. Специальные алгоритмы AI и ML помогают выявлять случаи мошенничества, что положительно сказывается на безопасности финансовой системы в целом. 

Блокчейн и его роль в современной финансовой сфере

Есть несколько причин, почему в финансовой сфере стоит применять эту технологию:

1. Чтобы выполнение операций стало более прозрачным.
2. Для ускорения обработки транзакций.
3. Отпадает необходимость в услугах посредника, что избавит от дополнительных комиссий и платежей.
4. Взломать блокчейн нереально, а безопасность для банков и микрофинансовых компаний всегда остается на первом месте.

Морально устаревшие модели сбора, обработки и хранения данных вскоре вовсе исчезнут, что поможет ускорить процесс выдачи кредитов. Используемая сегодня система смарт-контрактов в разы повышает безопасность, которая так необходима в финансовой системе.

Займы онлайн: как технологии меняют сферу микрофинансирования

Автоматизация всех процессов позволила минимизировать участие человека в процессе анализа заявок. Решение, одобрить ли заем, сегодня принимается роботизированной системой, за счет чего сократилось время обработки анкет и период зачисления денег на карту.

Благодаря внедрению машинных алгоритмов получилось сделать микрозаймы более доступными для физических лиц. Появление алгоритмов, способных анализировать биометрию заемщиков – шаг к значительному снижению случаев мошенничества со стороны клиентов, что уменьшит убытки компаний.

Сравнение традиционных финансовых услуг и новых финтех-решений

Традиционным банкам не хватает гибкости, они предлагают долгий и трудный процесс получения денег. Переход на новые технологии здесь тоже идет, но слишком медленно.

В противовес этому финтех предлагает удобный интерфейс, быстрый и автоматический скоринг, качественный сервис. В работе микрофинансовых компаний все чаще задействуются машинные алгоритмы и ИИ, исключается человеческий фактор и снижаются расходы на персонал. Для среднего заемщика это значит более простые и дешевые микрокредиты без требований относительно залога и дополнительных комиссий.

Будущее финтех-индустрии и роль займов онлайн в этом контексте

Функционирование МФО с использованием финтех становится более технологичным. Уже сейчас системы автоматического скоринга и искусственного интеллекта оптимизируют большую часть процессов, минимизируют финансовые риски для всех сторон сделки.

Подобные инструменты выполняют более качественный анализ заемщика, снижая риски невозврата. Применение технологий блокчейна обеспечит клиентам МФО дополнительные гарантии и уверенность в защите договорных обязательств.