Блокчейн, биткоин и краудфандинг- крупнейшие инновации в отрасли финтех

Динамичное развитие сектора финтех позволило создать множество современных технологий, которые в настоящее время используются не только в финансовом секторе. Благодаря оптимизации и модернизации различных типов ИТ-процессов были разработаны такие проекты, как блокчейн, биткоин или краудфандинг. Что собою представляют эти системы и как они влияют на общее развитие микрофинансовой индустрии?

Что такое финтех и как модернизировался финансовый рынок?

В целом, сектор финтех (финансовые технологии) связан с развитием различных типов современных технологий, которые помогают отдельным организациям функционировать на финансовом рынке. Концепция финтех связана как с появляющимися стартапами, так и с технологиями, которые существуют на рынке уже достаточно долгое время.

Основами финтеха были, например, первые, довольно примитивные прототипы банкоматов. Финтех также повлиял на широкомасштабную компьютеризацию фондовых бирж. Однако большинство изобретений, связанных с целым сектором, были созданы только после глобального распространения сети интернет. Благодаря введению новейших технологических решений была создана целая группа систем, которые теперь позволяют быстро перемещать средства и информацию между отдельными предприятиями.

Финтех-сектор также повлиял на продвижение рынка онлайн займов. Наряду с развитием самых современных технологий, микрофинансовые организации постепенно вводят системы, которые сокращают время рассмотрения заявки и получения денег на банковский счет или электронный кошелек. Также появились специализированные сайты, которые анализируют все доступные предложения в интернете и выдают пользователю самый выгодный вариант. Одним из таких аналитический сервисов является Loando.ru, где постоянно обновляются рейтинги и информация об МФО, что позволяет значительно сэкономить время при выборе лучшего предложения займа.

Что собою представляют биткоины?

Одним из крупнейших и наиболее спорных нововведений финтеха было внедрение так называемых криптовалют. Самым популярным из них остается биткоин - его курс рос из месяца в месяц молниеносными темпами. В самый пиковый момент цена за одну единицу достигла 20 тысяч долларов за монету. Как и биткоин, так и другие криптовалюты можно легко приобрести в специальных обменных пунктах в интернете.

Биткойн стал глобальной интернет-валютой, позволяющей проводить чрезвычайно быстрые и безопасные платежи. Транзакции с криптовалютами не имеют никаких ограничений относительно сумм и производятся без посредничества банков. Чтобы пользоваться биткоинами, все что вам нужно, это создать электронный кошелек-биткоин, в котором вы сможете собирать средства на постоянной основе. Возможность использования виртуальной валюты сейчас предлагают все больше и больше компаний, связанных не только с финансовым сектором.

Система, на которой базируется биткоин, полностью децентрализована – она ​​основана исключительно на вычислительной мощности, получаемой от миллионов компьютеров со всего мира. Их пользователи добровольно предоставляют свои устройства для поддержки целого ресурса, а в обмен получают вознаграждение в виде криптовалюты. Но такой метод получения виртуальных денег достаточно сложный и требует огромных знаний и усилий. Гораздо проще купить онлайн-валюту.

Блокчейн

Еще одним революционным изобретением, является технология, на которой основаны самые современные финансовые услуги. С помощью блокчейна банки и МФО собирают номера мобильных телефонов, паспортные данные и т.д., а также их обрабатывают и хранят.

Блокчейн также напрямую связан с глобальным криптовалютным рынком. Первоначально эта технология использовалась для выполнения транзакций с использованием ранее упомянутого биткоина. Вся система основана на P2P-сети, которая обеспечивает прямое взаимодействие между всеми пользователями.

В связи с вышеизложенным, финансовые операции с использованием технологии блокчейн являются безопасными. Это связано с тем, что каждый пользователь системы имеет постоянный доступ к информации, которая хранится в блочных цепочках - он может проверять их даже в режиме реального времени. Кроме того, после каждой транзакции блокчейн выполняет авторизацию данных и проверяет их соответствие с информацией, которую хранят другие пользователи P2P.

Краудфандинг

Одним из самых больших достоинств, непосредственно связанных с постоянным ростом индустрии финтех, является создание краудфандинга. Это явление состоит в социальном финансировании различных начинаний, идей и стартапов. Это своего рода глобальный сбор средств, который должен помочь разработчику, например, в создании инновационного изобретения, сервиса, фильма, компьютерной игры или музыкального компакт-диска. В Интернете есть сейчас очень много краудфандинговых сервисов, один из самых популярных - Kickstarter.

Наряду с развитием этого явления было выделено несколько видов краудфандинга. Мы выделим три основных:

Краудфандинг без вознаграждения – заключается в добровольном пожертвовании денег на реализацию конкретной идеи, без каких-либо обязательств со стороны автора.

Краудфандинг с нефинансовым вознаграждением – в случае реализации финансируемого проекта, те люди, которые пожертвовали финансовые средства взамен могут получить: открытки, видео с выражениями благодарности или их имена могут упомянуть в реализованном продукте.

Краудфандинг с финансовым вознаграждением (краудинвестинг) – такую форму краудфандинга используют при финансировании фильмов, музыкальных альбомов, игр, приложений. Зачастую инвесторы будут получать проценты от продаж.

Финтех в российских микрофинансовых организациях

Финтех-инновации также активно входят в деятельность микрофинансовыми организациями России. Например, среди услуг, которые предоставляют МФК и МКК есть возможность получения займа на электронный кошелек, или, например, возможность оформления займов при помощи только телефона. Ведь сейчас все больше МФО используют мобильный банкинг и разрабатывают приложения для смартфонов. Также возможно, что в России вскоре появятся микрофинансовые супермаркеты, где обойтись без технологий финтех будет вообще нереально.

Еще одним ноу-хау в микрофинансовой деятельности есть введение искусственного интеллекта. Под названием искусственный интеллект стоит понимать систему, которая занимается обработкой и анализом данных потенциального заемщика. Благодаря такой программе стало возможным автоматическое определение скоринг балла и анализированные кредитоспособности клиента. В связи с чем, весь процесс оформления займов, начиная от подачи заявки и заканчивая получением денег, в некоторых МФО занимает не больше десяти минут.