Как купить коммерческую недвижимость в кредит

Иметь собственную недвижимость бизнесу может быть выгоднее, чем арендовать. Предприниматели нередко пользуются для её покупки помощью банка: взять заём можно на максимально выгодных условиях. Рассказываем, как это сделать и у кого есть реальные шансы на одобрение заявки.

На каких условиях можно получить деньги

Кредит на покупку магазина, офисного помещения, склада можно взять в Альфа-Банке на срок до 10 лет. Максимальная сумма — 150 млн ₽. Вариант подходит для предпринимателей из разных сфер деятельности. Клиент может быть оформлен как ИП или юридическое лицо.

Есть два способа получить деньги:

• С первым взносом. Он должен быть от 15% стоимости недвижимости.

• Без первого взноса. Необходимо предоставить дополнительный залог, например свободную от обременений квартиру, автомобиль, другое ценное имущество.

Новая недвижимость тоже передаётся в залог до погашения долга. Собственник может в ней работать, может сдавать в аренду с момента оформления на себя.

При этой форме кредитования клиент экономит на страховании, так как оно не обязательно. Деньги продавцу поступают через аккредитив, но платить за него тоже не придётся. И если заёмщик захочет вернуть долг банку раньше срока, то сможет сделать это бесплатно.

Требования к недвижимости

Можно купить коммерческое и жилое помещение: магазин, фитнес-зал, склад, квартиру, дом. Оно должно быть незаложенным, располагаться на территории РФ в зоне деятельности банка. К недвижимости обязателен свободный доступ, то есть оно не может находиться на территории, куда нужен пропуск. Среди обязательных документов тот, что подтверждает право собственности.

Продавцом коммерческого или жилого помещения может быть ИП, юридическое, физическое лицо, орган власти. Важно, чтобы он не имел связей с покупателем.

Требования к заёмщику

Коммерческий кредит предназначен для ИП и компаний, которые отвечают следующим условиям:

• официально занимаются предпринимательством не меньше девяти месяцев (если срок меньше, стоит рассмотреть другие предложения банка — «Деньги на дело» или кредитную карту);

• зарегистрированы и ведут бизнес в регионе, в котором находится банк;

• ИП является гражданином РФ, а компания — российским налоговым резидентом.

Если в уставном капитале юрлица есть доли государства, муниципалитетов, общественных и религиозных организаций, все вместе они должны составлять до 25%.

Какие документы нужны

Заёмщик предоставляет:

• копии паспортов частных лиц, которые участвуют в договоре;

• анкеты ИП, компании, физлиц, в том числе своих поручителей;

• недавнюю (до одного месяца) выписку из реестра акционеров, если компания является акционерным обществом;

• финансовую отчётность;

• подтверждения целевого использования кредитных средств;

• договоры о займах в других банках, если они есть и долги не погашены.

Часть этих документов может и не потребоваться, если клиент давно кредитуется в банке, имеет успешный бизнес и хорошую репутацию.

Как оформить

Заявку на кредит подают онлайн на сайте. Клиенту позвонит сотрудник, чтобы дать предварительное одобрение и назначить дату посещения с документами. Их приносят в отделение.

После изучения документов принимается окончательное решение по заявке. Стороны подписывают договор, а заёмщик оформляет соглашение с продавцом. Тот получает деньги с аккредитива. Клиент регистрирует право собственности и залог на купленное помещение.

Шансы получить кредитные средства высоки, если бизнес работает официально и с прибылью.