Рынок микрокредитования: как обстоят дела после карантина?

Карантин в стране, введенный из-за коронавирусной инфекции, привел к неконтролируемому росту уровня неплатежей по потребительским кредитам. Для неплатежеспособных заемщиков государство даже ввело новый законопроект, который разрешал не платить по кредиту на весь срок карантина. А финансовые организации начали разрабатывать программы реструктуризации и кредитных каникул. И если в период с марта по апрель участники кредитного рынка боялись развития самых худших сценариев, то в мае ситуация стала постепенно улучшаться.

Ситуация в разных отраслях

Существенные изменения произошли в работе МФО, где потребители могли оформить кредит онлайн на карту. Во-первых, компании отменили начисление льгот. Во-вторых, были предложены программы по реструктуризации кредитов. В-третьих, были отменены льготные ставки для новых клиентов.

Оставаться на плаву микрофинансовым организациям помогла докапитализация. Уже в мае спрос на быстрый кредит онлайн увеличился на 10,5% в сравнении с апрелем. Спрос на услуги МФО должен сохраниться и в дальнейшем.

Что касается банков, то сумма потребительских кредитов в мае снизилась на 214,2 тыс. руб. Это был предельно низкий показатель. Причем самая отрицательная динамика наблюдалась в Краснодарском крае. Там средний размер кредитования снизился на 26,2%.

Кредитование в режиме онлайн

Банки и другие финансовые компании, которые не имели представительства в сети, были вынуждены подстраиваться под обстоятельства. Они предоставили потенциальным заемщикам возможность оформлять кредиты в режиме онлайн.

Многие граждане стали пользоваться услугами сервиса Credit-10. Он предоставляет полную и правдивую информацию о банках, МФО и их продуктах. В апреле 2020 сервис заработал во Вьетнаме, а в июне – в Германии. Расширение географии деятельности стало возможным благодаря венчурным инвестициям.

Пути восстановления

О том, чтобы выйти на докарантинный уровень доходности, пока что речи не идет. Между тем, финансовые организации активно ищут пути оптимизации. Можно пойти следующими путями восстановления:

• ввести более жесткие требования к потенциальным заемщикам, чтобы взять кредит на карту могли только платежеспособные клиенты и с положительной кредитной историей;

• повысить ставку по кредитам с целью компенсации рисков от непогашенных кредитов;

• снизить ставку по кредитам с целью привлечения новых клиентов и увеличения кредитного портфеля;

• ввести поощрительные бонусы для клиентов, которые будут ответственно подходить к выполнению взятых на себя финансовых обязательств, с целью стимулирования оплачивать кредит своевременно.

Не исключено, что разные финансовые компании предпочтут разные пути оптимизации. Поэтому нужно держать «руку на пульсе» и следить за актуальной ситуацией на рынке.