Краткий обзор финансовых продуктов кредитного рынка

В настоящее время банковские учреждения предлагают своим клиентом и потенциальным заёмщикам широкую линейку разнообразных финансовых продуктов. Наш сегодняшний обзор будет посвящён только тем банковским продуктам, которые ориентированы на физических лиц. Предложения для организаций будут рассмотрены отдельно. В статье мы коротко расскажем о потребительском кредите, кредитных картах и микрозаймах как самой популярной форме заимствования на сегодняшний день.Тема ипотечного кредитования затронута не будет, так это очень специфический рынок, ситуация на котором постоянно меняется, по причинам, выходящим за рамки данной публикации.

Займы и микрозаймы - кредиты до зарплаты

Начнём с конца нашего списка. Займы. Займ или микрозайм, - это малый кредит для физического лица, предоставляемый специальной микрофинансовой организацией (МФО).Такой кредит выдаётся на малый срок, чаще всего не более, чем на 30 дней, на сумму от 1 000 до 30 000 рублей. Подать заявку на займ можно в офисе МФО, по телефону или в режиме онлайн на сайте кредитора. Получить такого рода кредит возможно предоставив только один документ - паспорт. Других документов от заёмщика не потребуют. Также не будет требоваться справка о подтверждении дохода, залог и поручители. Заявка на микрокредит будет рассмотрена в автоматическом режиме в течение 10-15 минут, а деньги будут отправлены мгновенно. МФО работают круглосуточно, без праздников и выходных. В таком же режиме происходит обработка заявков и перевод денег клиентам. На сегодняшний день микрозайм является самым популярным видом кредита у населения. Обусловлено это, во-первых, тяжёлым материальным положением гражданан, недаром во всём мире такой кредит называют "payday loan" - займ до зарплаты; во-вторых, доступностью. Получить микрозайм могут люди с испорченной кредитной историей, пенсионеры и студенты, безработные. МФО практически не проверяют клиентов. Соответственно, при таком подходе на выходе получается огромное число заёмщиков и крайне высокий процент невозвратов, до 40%. Свои риски микрофинансовые организации компенсируют за счёт высокого процента, под который выдаются деньги в долг. Процент МФО составляет 1% в день или 365% годовых. Подобной стоимости денег невозможно встретить ни в одном из банков. Подробнее о займах читайте здесь:http://credit-n.ru/zaymyi-next.html

Потребительский кредит

Снова нарушим последовательность нашем списка и поговорим о потребительском кредите. Это тот самый старый-добрый кредит, к которому все давно уже успели привыкнуть. Именно его берёт клиент, покупая телевизор или шубу, именно благодаря ему можно получить новый автомобиль или съездить на отдых. Это, кстати, были примеры целевых кредитов, но кредит может носить и не целевой характер, такие банка тоже выдают. Процесс получения кредита в чём-то схож с получением займа, но лишь немного. Клиент обращается в организацию-кредитор и подаёт заявку. Она, аналогично микрозайму, может быть подана по телефону, в офисе или на сайте банка. Здесь аналогии и заканчиваются. Банки требуют достаточно серьёзный перечень документов. Кредит выдаётся, обычно, на сумму от 100 000 до 300 000 рублей, поэтому к личности заёмщика совсем другое отношение, чем в МФО. Также банки могут потребовать предоставить залог или найти поручителя. Заявка на кредит рассматривается до 14 дней, а если сумма значительная, то и дольше. Деньги, в случае одобрения, поступают на счёт клиента, а не выдаются ему наличными. В целом, получить кредит значительно сложнее, чем займ. Оно и понятно, так речь идёт о суммах в сотни раз больше.

Кредитные карты как форма кредита

С кредитными картами ситуация складывается парадоксальная. Люди, активно берущие кредиты, не доверяют кредитным картам. Потребительский кредит они считают нормой, а в кредитной карте того же банка видят подвох. Ситуация не совсем обычная, учитывая, что кредитка - это просто форма получения кредита, только выгодная. Иными словами, клиент может получить заёмные средства на счёт в банке, редко наличными, в виде оплаты за товар или услугу, а может в виде пластиковой карты с балансом равным сумме кредита. Кредитная карта - это очень удобный и выгодный инструмент управления финансами. С удобством всё понятно: возможность снимать наличные, оплачивать товары и услуги, делать переводы и т.д. В чём же выгода? А выгоду дают такие механизмы, как кэшбэк, начисление процентов на остаток, получение рассрочек и скидов в магазинах-партнёрах. Учитывая, что кэшбэк может доходит иногда до 10%, экономия может получиться очень значительной. Подробнее о кредитных картах читайте здесь: http://credit-n.ru/kreditnye-karty.html

Заключение

Наша статья носит ознакомительный характер. В ней мы постарались дать краткий, но ёмкий обзор самых популярных кредитных продуктов на сегодняшний день.О любом из них можно, разумеется, сказать гораздо больше, но это не входило в наши планы. Ставилась задача лишь в общих чертах рассказать о займах, потребительском кредите и кредитных картах. Если у вас появилось желание узнать больше, то вы всегда можете обратиться к информации на сайте http://credit-n.ru