Правовой Консультант #542

Волжский.ру Yandex Dzen Вконтакте Одноклассники Twitter LiveJournal Telegram

Представляем 542 выпуск рубрики «Правовой Консультант». В этом выпуске: Каковы последствия утери кредитного договора заемщиком?

Ответы подготовлены специалистами компании «Инженеры информации» с помощью справочно-правовой системы КонсультантПлюс.

ВОПРОС: Подскажите, пожалуйста, каковы последствия утери кредитного договора заемщиком?

Утеря кредитного договора не влечет для заемщика существенных негативных последствий. Заемщик вправе обратиться в банк для получения копии кредитного договора либо с запросом о предоставлении информации по кредиту, получить выписку по банковскому счету, привязанному к кредитному договору, либо получить кредитный отчет в БКИ.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Договор потребительского кредита (займа) состоит из двух частей (ч. 1, 3, п. 22 ч. 4, 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ):

• общие условия, которые устанавливаются банком в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаются банком в местах оказания банковских услуг, а также на сайте банка;

• индивидуальные условия, которые согласовываются банком и заемщиком индивидуально и включают в себя перечень обязательной информации, в частности сумму и срок возврата кредита, процентную ставку.

Индивидуальные условия могут быть подписаны как на бумажном носителе, так и электронно с использованием аналога собственноручной подписи (ч. 14 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).

Кроме того, при заключении кредитного договора заемщику предоставляется график платежей, за исключением случая предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования (ч. 15 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).

Утеря заемщиком кредитного договора серьезных последствий для заемщика не влечет, поскольку подтверждение наличия кредитных отношений возможно не только кредитным договором, но и иными документами.

Предоставление банком копии кредитного договора

Копия общих условий кредитного договора должна быть предоставлена заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на ее изготовление (ч. 5 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Обязанность по предоставлению банком заемщику копии индивидуальных условий кредитного договора прямо не предусмотрена, однако банки, как правило, идут навстречу своим заемщикам и такие копии предоставляют. Кроме того, если индивидуальные условия были подписаны электронно (аналогом собственноручной подписи), то электронный экземпляр индивидуальных условий может сохраниться, например, в интернет-банке заемщика.

Предоставление банком иной информации по кредиту

После заключения кредитного договора банк обязан предоставлять заемщику информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах платежей по кредиту (как предстоящих, так и уже уплаченных ранее), а также иную информацию, предусмотренную кредитным договором (как правило, перечень такой информации содержится в общих условиях кредитования). Заемщик вправе получать указанную информацию по запросу раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату (ч. 1, 3 ст. 10 Закона N 353-ФЗ).

Указанное положение актуально как для действующего кредитного договора, так и для кредитного договора, обязательства по которому уже исполнены заемщиком.

Предоставление банком выписки по банковскому счету

Помимо справки об уплаченных платежах по кредиту, информацию о произведенных оплатах по кредиту можно получить в виде выписки по банковскому счету, привязанному к кредитному договору. Порядок предоставления выписок устанавливается договором банковского счета, при этом на практике банки, как правило, предоставляют выписки сразу по обращению заемщика, за исключением редких случаев, когда может потребоваться изготовление архивной выписки (например, за длительный период). Если заемщик пользуется интернет-банком, сформировать электронную выписку можно в нем (п. 2.1 ч. III Приложения к Положению Банка России от 24.11.2022 N 809-П).

Такой способ получения информации о платежах по кредиту актуален как для действующего кредитного договора, так и для кредитного договора, обязательства по которому исполнены заемщиком.

Получение информации от БКИ

Заемщик имеет право получить кредитный отчет в бюро кредитных историй. В кредитном отчете содержится, в частности, следующая информация по кредитному договору: сумма и срок кредита, сумма задолженности на дату последнего платежа, дата и сумма фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размере (п. 2 ч. 1 ст. 6, п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

ООО «Инженеры информации»

• продажа и обслуживание справочной правовой системы КонсультантПлюс;

• подписка на журнал для бухгалтера «Главная книга»;

• семинары-тренинги по бухгалтерскому учету и налогообложению.

Волжский, ул. Карбышева 76, офис 824-826

(8443) 300-800, (8442) 300-800, mail@enginf.ru, b2b34.ru

Хотите быть в курсе всех изменений законодательства и узнавать обо всех новостях раньше других? Тогда подписывайтесь на телеграм-канал: https://t.me/b2b34

Вы же относитесь со всей серьезностью к своей работе? И не хотите совершить ошибку, которая помимо нервов, будет стоить еще и внушительной суммы денег. Тогда вам точно стоит подписаться: https://t.me/HozBezopasnost 216.73.216.138