Фото из архива. © Волжский.ру
Представляем 541 выпуск рубрики «Правовой Консультант». В этом выпуске: Что делать, если банк заблокировал банковскую карту физического лица?
Ответы подготовлены специалистами компании «Инженеры информации» с помощью справочно-правовой системы КонсультантПлюс.
ВОПРОС: Подскажите, пожалуйста, что делать, если банк заблокировал банковскую карту физического лица?
Если банковскую карту заблокировали по инициативе клиента, то ему может быть доступно несколько способов ее разблокировки, например с помощью банковского приложения (если банк это позволяет) или в отделении банка.
Если карта была заблокирована из-за нарушения клиентом порядка использования банковской карты в соответствии с договором, для снятия такой блокировки клиенту рекомендуется обратиться в банк и выяснить условия для ее разблокировки.
Также основанием для блокировки карты является наличие сведений о клиенте и (или) его банковской карте в базе данных Банка России о случаях и попытках осуществления денежных переводов без добровольного согласия клиента. При такой блокировке банк обязан уведомить клиента, в частности, о праве подать в Банк России заявление об исключении сведений из указанной базы.
Такое заявление можно подать в электронном виде на официальном сайте Банка России или через банк, клиентом которого является физлицо.
Если выяснится, что сведения о клиенте включены в указанную базу данных необоснованно, Банк России исключает сведения из базы данных. Когда банк получит информацию об этом решении из Банка России, карту разблокируют (если нет иных оснований для блокировки).
Банковская карта - это один из видов электронных средств платежа (далее - ЭСП) наряду, например, с онлайн-банкингом и электронным кошельком.
Блокировку банковской карты, под которой понимается приостановление использования банковской карты, иногда путают с блокировкой счета (приостановлением операций по счету, арестом счета или ограничением на осуществление отдельных операций, например переводов). При блокировке банковской карты происходит лишь ограничение доступа к банковскому счету с помощью этой карты, но право распоряжаться счетом сохраняется.
Возможность блокировки банковской карты часто является одним из способов противодействия несанкционированному (то есть без согласия владельца карты) доступу третьих лиц к деньгам клиента на счетах в банке и их хищению.
Рассмотрим подробнее основания для блокировки банковской карты (без блокировки счета) и действия, которые может предпринять клиент для ее разблокировки.
Основания для блокировки банковской карты
Блокировка банковской карты банком осуществляется по следующим основаниям (ч. 9 ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ):
1) по инициативе клиента на основании полученного от него уведомления (например, при потере карты);
2) по инициативе банка при нарушении клиентом порядка использования банковской карты в соответствии с договором (например, при вводе клиентом в банкомате неверного ПИН-кода определенное количество раз);
3) в иных случаях, предусмотренных Законом N 161-ФЗ.
Рассмотрим подробнее третье основание.
Так, в рамках третьего основания существует два схожих между собой случая для блокировки банковской карты. Они оба связаны с тем, что данные о клиенте и (или) его карте содержатся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - база данных Банка России) (ч. 11.6, 11.7 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Однако в одном случае банк вправе, а в другом - обязан заблокировать клиенту банковскую карту:
• банк вправе заблокировать банковскую карту при получении от Банка России информации, что сведения о клиенте и (или) его банковской карте содержатся в базе данных Банка России, но при этом отсутствуют сведения от МВД России о совершении противоправных действий (ч. 11.6 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Если банк решил не блокировать карту в этом случае, то клиенту устанавливается ограничение на переводы себе или другим физлицам с использованием его карты - не более 100 тыс. руб. в месяц (ч. 11.6 ст. 9 Закона N 161-ФЗ);
• банк обязан заблокировать банковскую карту при получении от Банка России информации, что сведения о клиенте и (или) его банковской карте содержатся в базе данных Банка России, а также имеются сведения от МВД России о совершении противоправных действий (ч. 11.7 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
В обоих случаях карта блокируется на период, пока такие сведения содержатся в базе данных Банка России (ч. 11.6, 11.7 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Банк обязан предоставить клиенту информацию о блокировке с указанием ее причины (ч. 9.2, 11.8 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Действия гражданина для разблокировки карты, в том числе обжалование включения сведений о нем и (или) его карте в базу данных Банка России
Клиенту, который сам заблокировал свою карту, может быть доступно несколько способов ее разблокировки. Например, некоторые банки позволяют клиенту самостоятельно разблокировать карту с помощью банковского приложения. Если такой вариант недоступен, то клиент может, например, обратиться в отделение банка.
Если карта была заблокирована из-за нарушения клиентом порядка использования банковской карты в соответствии с договором, условия которого могут варьироваться в зависимости от банка, для снятия такой блокировки клиенту рекомендуется обратиться в банк и выяснить условия для ее разблокировки.
Чтобы разблокировать карту, которая была заблокирована по основанию наличия сведений в базе данных Банка России, нужно, чтобы сведения исключили из этой базы.
ООО «Инженеры информации»
• продажа и обслуживание справочной правовой системы КонсультантПлюс;
• подписка на журнал для бухгалтера «Главная книга»;
• семинары-тренинги по бухгалтерскому учету и налогообложению.
Волжский, ул. Карбышева 76, офис 824-826
(8443) 300-800, (8442) 300-800, mail@enginf.ru, b2b34.ru
Хотите быть в курсе всех изменений законодательства и узнавать обо всех новостях раньше других? Тогда подписывайтесь на телеграм-канал: https://t.me/b2b34
Вы же относитесь со всей серьезностью к своей работе? И не хотите совершить ошибку, которая помимо нервов, будет стоить еще и внушительной суммы денег. Тогда вам точно стоит подписаться: https://t.me/HozBezopasnost